La maggior parte degli svizzeri eredita solo quando raggiunge l'età della pensione. Il pagamento anticipato dell'eredità potrebbe cambiare questa situazione, ma solo una persona su sette utilizza questa opzione. Molte famiglie evitano del tutto di discutere di questioni ereditarie.
In Svizzera, il volume totale delle eredità dovute a decessi avvenuti lo scorso anno è stato stimato in 88 miliardi di franchi. Se questa somma fosse distribuita equamente a tutti gli 8.8 milioni di abitanti del Paese, ogni persona riceverebbe 10'000 franchi. Tuttavia, il volume delle eredità in Svizzera è distribuito in modo molto disomogeneo, anche in relazione all'età dei beneficiari. Grazie all'aumento dell'aspettativa di vita, la maggior parte delle persone eredita solo quando ha già raggiunto l'età pensionabile, come dimostra lo studio sulle pensioni 2023 di AXA. Solo una persona su 10 che vive in Svizzera e ha meno di 60 anni ha già ereditato in seguito a un decesso.
La popolazione anziana è spesso benestante dal punto di vista finanziario
I progetti ad alta intensità finanziaria sono spesso pianificati prima della vita: «Molte spese importanti, come l'acquisto di una casa, gli studi superiori o le spese per i figli, vengono sostenute in giovane età o nella mezza età, quando spesso i risparmi non sono molti. A seconda della situazione, il progetto può essere rimandato di qualche anno», afferma Kume Hasani-Ferati, responsabile dell'area di vendita di Zurigo per Pension & Wealth di AXA Svizzera. Molte persone anziane, invece, si trovano in una buona posizione finanziaria: «A partire dai 55 anni circa, il patrimonio si accumula perché la maggior parte dei debiti è stata ripagata, le spese personali si riducono e allo stesso tempo possono aggiungersi eredità o fondi pensione.»
I dati dello studio pensionistico di AXA mostrano in modo esemplare l'aumento del patrimonio nel corso della vita: mentre solo poco meno del 14% delle persone di età inferiore ai 30 anni ha un patrimonio superiore a 250'000 franchi svizzeri, la cifra per i 60-65enni è di circa il 48%.
La morte e le finanze sono argomenti tabù
In molti casi, un prelievo anticipato o un regalo alla generazione più giovane potrebbe quindi avere senso, sostiene Kume Hasani-Ferat. Secondo lo studio di AXA sulle pensioni, tuttavia, questo non accade spesso: solo una persona su sette intervistata (15%) ha dichiarato di aver già ricevuto un prelievo anticipato per cause ereditarie. «Uno dei motivi è probabilmente che non si parla abbastanza di questo argomento», sostiene Kume Hasani-Ferati. Lo studio AXA sulle pensioni lo conferma: oltre un terzo delle famiglie non ha mai affrontato il tema dell'eredità, mentre un altro quarto lo ha fatto solo di sfuggita. Ciò può essere dovuto al fatto che l'argomento non sembra ancora di attualità, o perché gli intervistati ritengono che i genitori debbano affrontare la questione perché i soldi sono pochi in ogni caso, oppure perché è semplicemente spiacevole parlare della morte dei propri cari.
Un dialogo aperto può evitare le controversie
«Due argomenti tabù si uniscono: il denaro e la morte. Tuttavia, se non si discute in famiglia dell'eredità e della situazione finanziaria dei genitori, è più difficile per le nuove generazioni trovare possibili soluzioni per i piani finanziari», sottolinea Kume Hasani-Ferati. L'esperta consiglia, quindi, di cercare un dialogo aperto e precoce, il cui impulso dovrebbe provenire sicuramente dalla generazione più giovane, soprattutto se si tratta di progetti finanziariamente onerosi. «Ci sono molte buone ragioni per parlare apertamente di questioni ereditarie e della situazione finanziaria della famiglia. Da un lato, i genitori possono chiarire i loro desideri per il periodo successivo alla loro morte, evitando così alcune incertezze o addirittura controversie all'interno della famiglia. Dall'altro lato, si può discutere di una ridistribuzione anticipata del patrimonio tra le generazioni, in modo che la benedizione finanziaria per i figli non arrivi solo quando non ne hanno più urgente bisogno. Per una pianificazione concreta, vale la pena consultare un professionista della pianificazione finanziaria», conclude Kume Hasani-Ferati.
Informazioni sullo studio
Dal 2019 AXA conduce ogni anno uno studio completo sulla previdenza in Svizzera. Nel 2023 l'attenzione si è concentrata sulle successioni. Il sondaggio online rappresentativo è stato condotto tra il 23 marzo e il 3 aprile 2023 tra 1018 persone di età compresa tra i 18 e i 65 anni della Svizzera tedesca e francese utilizzando il panel online Intervista.