La maggior parte delle persone percepisce la rendita AVS al raggiungimento dell'età ordinaria di pensionamento. Di norma, si rinuncia a un'occupazione remunerativa. Chi ha vissuto in precedenza in condizioni economiche precarie, spesso sta meglio in seguito.

Il sistema pensionistico svizzero a tre pilastri offre diverse opzioni per ottenere prestazioni pensionistiche legali e regolamentari tra i 58 e i 70 anni. In vista delle future sfide demografiche, è di particolare interesse per le riforme attuali e programmate della previdenza per la vecchiaia se e come questo ambito viene utilizzato dalla popolazione. Che ruolo hanno la situazione economica, la carriera lavorativa o la decisione comune nel nucleo familiare della coppia? Quali conseguenze per la situazione reddituale e patrimoniale, ma anche per l'ulteriore partecipazione alla vita lavorativa, derivano dalla transizione pensionistica scelta individualmente? Queste domande sono state analizzate dall'Istituto di studi economici di Basilea per conto dell'Ufficio federale delle assicurazioni sociali (UFAS) in uno studio (vedi PDF). 

L'età di pensionamento ordinaria nel 1° pilastro è la norma per il conseguimento della pensione.

I risultati mostrano innanzitutto l'enorme effetto di default del quadro giuridico sulla riscossione delle pensioni del 1° pilastro: circa nove persone su dieci, ovvero l'88% di quelle osservate, percepiscono una pensione AVS quando raggiungono l'età pensionabile ordinaria. Di norma, il pensionamento implica anche l'abbandono di un'attività lavorativa. Solo una persona su quattro continua a lavorare. La probabilità che le donne lavorino è inferiore a quella degli uomini, il che, secondo gli autori, è dovuto al ruolo delle donne nel contesto di coppia e non al genere in sé.

Tra le persone che prelevano anticipatamente l'AVS ci sono soprattutto persone in condizioni di precarietà finanziaria; i beneficiari dell'assistenza sociale sono incoraggiati dagli uffici a prelevare l'AVS il prima possibile.

Il gruppo che ha iniziato a ricevere l'AVS più tardi è meno omogeneo.

D'altra parte, il gruppo che ha iniziato tardi a percepire l'AVS è meno omogeneo: da un lato, ci sono più persone con mezzi finanziari consistenti che probabilmente in molti casi non dipendono dalla pensione AVS. D'altro canto, sono sovrarappresentate le persone con mezzi finanziari molto bassi e con notevoli lacune assicurative o contributive (più di dieci anni). Questa combinazione dà l'impressione che queste persone cerchino di migliorare la loro pensione AVS rinviandola. Tuttavia, un supplemento alla pensione AVS viene erogato solo se il differimento è stato esplicitamente dichiarato. Sette persone su dieci con mezzi finanziari consistenti lo fanno effettivamente, mentre solo poco meno di una persona su sei con mezzi finanziari molto limitati sfrutta questa opzione per migliorare la propria pensione; per gli altri, la pensione AVS viene versata più tardi, ma senza supplemento. Forse è decisivo il diverso livello di conoscenza del funzionamento del 1° pilastro. Di conseguenza, è auspicabile una comunicazione più attiva sulle possibilità e sui requisiti di questo sistema flessibile.

Nel 2° pilastro, la maggioranza percepisce già una pensione in precedenza

Nella previdenza professionale, una leggera maggioranza si discosta dall'inizio regolare del ritiro e va in pensione prima (52%). Si tratta soprattutto di persone che possono permetterselo. Coloro che vanno in pensione più tardi (12%) hanno maggiori probabilità di avere un'alta percentuale di lavoro autonomo durante la loro vita lavorativa, di avere mezzi finanziari molto bassi o di vivere con un partner più giovane. Le donne hanno anche maggiori probabilità di andare in pensione tardi.

L'influenza del ritiro del capitale pensionistico rimane poco chiara

Un'ampia ricchezza netta (oltre 1 milione di franchi svizzeri) riduce la probabilità di un ritiro anticipato della pensione BV, il che, secondo gli autori, potrebbe essere legato al fatto che i prelievi di capitale hanno aumentato la ricchezza netta, ma in cambio riducono la pensione BV attesa e quindi contrastano un ritiro anticipato della pensione BV. 

Gli individui prelevano meno spesso le loro pensioni dal 1° e dal 2° pilastro in anticipo

L'influenza del contesto familiare o di coppia sull'inizio del pensionamento è significativa. Le famiglie single vanno in pensione meno presto e più spesso in ritardo rispetto alle persone in coppia. Questo vale sia per il 1° che per il 2° pilastro. Nelle famiglie di coppia, la tendenza a percepire una pensione BV in anticipo è minore se il partner è più giovane.

Il lavoro autonomo e un alto livello di istruzione favoriscono un'occupazione remunerativa

La probabilità di rimanere al lavoro dopo l'età normale di pensionamento è significativamente influenzata dalla storia lavorativa dell'individuo. Da un lato, le persone con una storia lavorativa completa (senza interruzioni sostanziali dell'attività lavorativa, ad esempio a causa del lavoro di cura e di accudimento dei figli, di aspetti di salute o di disoccupazione) e, dall'altro, i lavoratori autonomi hanno maggiori probabilità di continuare a svolgere un'attività lavorativa. Inoltre, un elevato livello di istruzione ha un'influenza positiva sull'occupazione all'età della pensione regolare. Allo stesso modo, le persone con una situazione economica migliore hanno maggiori probabilità di rimanere nel mondo del lavoro. In primo luogo, perché i fattori sopra citati portano generalmente a una situazione economica migliore e, in secondo luogo, perché per queste persone, che tendono ad avere redditi da lavoro più elevati, la cessazione del rapporto di lavoro comporta costi di opportunità più elevati.

L'indennità influisce sull'attività lavorativa

L'occupazione all'età di pre-pensionamento BV (58-61 anni per le donne e 62 anni per gli uomini) e all'età di pre-pensionamento AVS (62-64 anni per le donne e 63-65 anni per gli uomini) è significativamente più alta (rispettivamente 78% e 62%) rispetto a quella dopo l'età di pensionamento regolare (26%). I contributi salariali (AVS, AI, IP) devono essere pagati anche sui redditi da lavoro dopo l'età pensionabile ordinaria se superano l'importo di esenzione di 16.800 franchi svizzeri all'anno per lavoro dipendente o autonomo. Gli autori sono quindi colpiti dal fatto che sono soprattutto le persone con notevoli disponibilità economiche ad avere spesso più lavori. Non è possibile valutare se l'occupazione al di sotto dell'importo esente serva ai datori di lavoro per evitare l'obbligo di pagare i contributi con i dati disponibili.

I risultati completi dello studio sono disponibili hier.