Secondo una recente analisi di Comparis, la classe media svizzera non ha più la possibilità di mantenere il precedente tenore di vita dopo il pensionamento. La colpa sarebbe di un errore di calcolo nel pilastro 3a.
Il mantenimento del tenore di vita abituale in età avanzata, come stabilito dalla Costituzione federale, non è possibile per i redditi medi con l'attuale sistema a tre pilastri, sostiene una recente analisi di Comparis. La colpa è di un errore di calcolo nel pilastro 3a, come spiega Leo Hug, esperto di pensioni di Comparis: "L'attuale contributo massimo annuale consentito nel pilastro 3a è troppo basso. Le donne dovrebbero quindi poter versare ogni anno 12.400 franchi e gli uomini 10.100 franchi nel pilastro 3a. "
Il sistema pensionistico svizzero discrimina i redditi medi?
L'analisi del servizio di confronto online mostra che le donne con un reddito lordo superiore a 96.000 franchi svizzeri all'anno e gli uomini con un salario annuo superiore a 105.000 franchi svizzeri non hanno alcuna possibilità di mantenere il loro precedente tenore di vita dopo il pensionamento, continua Hug: "In questa fascia di reddito, non è possibile continuare lo stile di vita abituale in età avanzata con le sole pensioni AVS e PP, nonché con i fondi del pilastro 3a, fiscalmente privilegiato". Questo vale anche se, come nel caso dell'AVS, l'importo massimo consentito del pilastro 3a è stato versato per 44 anni (uomini) o 43 anni (donne)", spiega Hug. Questo perché a fronte di stipendi più alti, superiori a 129.060 franchi all'anno, non c'è la possibilità per la classe media di effettuare ulteriori accantonamenti fiscalmente ottimizzati con i piani pensionistici 1e.
Gli uomini dovrebbero poter versare 10.100 franchi nel pilastro 3a
Un uomo non sposato con un reddito di 129.060 franchi svizzeri (che, secondo Comparis, corrisponde al salario annuo di quadri o professionisti) e un'aspettativa di vita media di 85 anni ha ancora bisogno di circa 717.500 franchi svizzeri di risparmi al momento del pensionamento, oltre alle pensioni dell'AVS e della cassa pensioni, calcola Hug. Solo così potrà mantenere il suo attuale tenore di vita per i prossimi 20 anni. Dovrebbe quindi essere in grado di versare poco più di 10.100 franchi all'anno nel pilastro 3a a partire dall'età di 20 anni con un tasso di interesse medio del 2%. "Al momento non è possibile. Attualmente, il contributo massimo consentito è di 6.883 franchi all'anno", spiega Hug. E aggiunge: "I single di sesso maschile con uno stipendio annuo di 120'000 franchi dovrebbero poter contribuire con 8'950 franchi all'anno al piano pensionistico vincolato. Con uno stipendio lordo di 110.000 franchi, sarebbero necessari 7.660 franchi. "
Le donne in carriera dovrebbero pagare molto di più
Secondo Hug, le donne lavoratrici che ricoprono posizioni dirigenziali intermedie hanno una possibilità ancora peggiore. In media, avrebbero 3 anni in più e andrebbero in pensione un anno prima. "Quindi per 24 anni devono avere accesso a fondi pensione privati oltre alle pensioni AVS e PP", spiega Hug. E calcola: "Con un reddito annuo di 129.060 franchi, dovrebbero versare circa 12.400 franchi all'anno dall'età di 20 anni fino alla pensione. Con un reddito di 120.000 franchi, circa 11.000 franchi e con un reddito di 110.000, sarebbero necessari poco più di 9.400 franchi all'anno per il piano pensionistico vincolato. "Le donne dovrebbero quindi essere autorizzate a versare nel pilastro 3a l'83% in più di quanto è consentito oggi.
Persone con un reddito che rientra nella fascia della prestazione obbligatoria LPP
Per contro, Comparis ritiene che una revisione del regime pensionistico professionale obbligatorio non sia necessaria. "A seconda delle stime, solo il 15% circa degli assicurati LPP ha comunque diritto a un tasso di conversione del 6,8%. Tuttavia, per i redditi che rientrano nella fascia obbligatoria LPP è già disponibile una rete di prestazioni integrative che assorbirebbe eventuali perdite pensionistiche", spiega Hug nella sua valutazione. Ha inoltre calcolato che le persone che non hanno un patrimonio significativo a Losanna, ad esempio, otterrebbero quasi lo stesso livello di reddito pensionistico al netto delle imposte con prestazioni aggiuntive rispetto agli ex dipendenti con il salario massimo LPP. Questo tenendo conto del fatto che le prestazioni integrative non sono tassate e che i beneficiari di Prestazioni Complementari non devono pagare le tasse Serafe.