Martin Zinsli : Chez Liberty, le client dispose d'un très grand choix de solutions d'investissement. Prenons par exemple les personnes qui s'intéressent aux placements en titres. Sur la plateforme Liberty, elles peuvent choisir différents fonds de différents fournisseurs ou gérer elles-mêmes leurs fonds en choisissant parmi tous les placements collectifs respectant les directives OPP2 et autorisés à la distribution en Suisse. La plateforme est continuellement agrandie et soutenue par de nouveaux partenaires ce qui signifie que le choix des produits s'élargit également. Aujourd'hui, c'est unique en Suisse. La plupart des autres fournisseurs ont simplement leur propre palette de produits et gagnent ainsi leur argent. Un autre précieux avantage est certainement la plateforme en ligne de Liberty qui assure un déroulement simple des opérations. Mais le client est libre de téléphoner et de se laisser conseiller directement.

Les investisseurs sont très sensibles aux frais. Quelle est leur structure chez Liberty ?

Zinsli : Les frais de Liberty sont absolument transparents. Chez nous, le client sait exactement ce que coûtent les frais administratifs. Pour les solutions compte dans le domaine du libre passage ou du pilier 3a, nous ne facturons par exemple aucun frais. Le client peut donc ouvrir un compte en ligne et y placer son argent et le retirer ensuite – pour autant que ce soit dans le cadre du 2e ou du 3e pilier – en toute simplicité et sans frais. Cela fait partie de notre politique des prix. La rémunération sur nos comptes de libre passage et 3a fait partie des meilleures en Suisse.

A quoi un client peut-il s'attendre s'il souhaite se faire conseiller par Liberty ?

Zinsli : Selon sa situation, un tel conseil peut être très étendu. Nous abordons les questions les plus diverses avec nos clients. Cela commence par les questions sur Liberty et ses produits et se termine par les impôts et l'optimisation fiscale. A titre d'exemple, je vous citerais : pourquoi est-il judicieux d'ouvrir plusieurs comptes 3a dans le cadre de la prévoyance liée 3a ou pourquoi il est rentable d'avoir deux comptes de libre passage ?

Est-ce que Liberty s'adresse surtout aux particuliers ?

Zinsli : Liberty ne s'adresse pas uniquement aux particuliers, mais aussi aux PME, aux gérants de fortune et aux courtiers en assurance. Ceux-ci peuvent créer des solutions sur mesure dans le domaine LPP en collaboration avec Liberty. Une entreprise affiliée peut décider elle-même si les fonds doivent être gérés par la Fondation, une banque, un fonds ou un gérant de fortune externe. Un gérant de fortune peut gérer lui-même ses avoirs dans le cadre des dispositions de l'OPP2. Les courtiers en assurance peuvent eux collaborer avec des PME pour créer des solutions sur mesure allant du plan de prévoyance LPP à une stratégie d'investissement. Les courtiers en assurance sont ainsi beaucoup plus proches des clients et sont en mesure de les encadrer plus activement dans la recherche d'une solution. Tant les gérants de fortune que les courtiers disposent ainsi de nouveaux champs d'activités. C'est sans précédent en Suisse.

Grâce à Flex Fondation d'investissement, Liberty propose désormais aux entreprises qui souhaitent assurer les salaires en dehors des limites légales de la LPP une alternative aux propres solutions de prévoyance pour cadres. Quelles sont les particularités dans ce domaine ?

Zinsli : La Flex Fondation d'investissement est un produit qui offre la plus grande liberté possible aux clients PME. Prenons par exemple une PME dont la direction se compose de trois personnes. Grâce à Flex Invest, chaque membre de la direction a la possibilité de fixer la stratégie d'investissement qui lui correspond au mieux. Admettons que le chef des finances soit plutôt conservateur et souhaite investir en grande partie dans des obligations, le directeur de production est quant à lui plus dynamique et veut miser sur la plus grande part autorisée d'actions et le directeur général opte pour une solution intermédiaire. Au sein d'une seule direction, il est ainsi possible de choisir trois solutions très différentes. C'est ce qui rend Liberty Flex Fondation d'investissement si exceptionnelle.

Comment se fait-il que Liberty puisse être aussi souple ?

Zinsli : Liberty dispose de la plateforme informatique adéquate et des connaissances et est prête à ouvrir de nouvelles voies pour ses clients. Toutefois, nous n'avons pas conclu de contrats avec toutes les banques. Mais si un client ou un partenaire souhaite travailler avec une banque avec laquelle nous n'avons pas encore établi de relations commerciales, nous tenterons de trouver une solution elle. Chez nous, le client est roi ! Il choisit son plan de prévoyance ou sa stratégie d'investissement et nous nous engageons pour lui.